Korzystny kredyt gotówkowy – sposób na sfinansowanie nagłych potrzeb

Czasami w życiu pojawiają się nagłe i nieoczekiwane wyzwania finansowe. W takich sytuacjach korzystny kredyt gotówkowy może okazać się ratunkiem, ponieważ pozwala na sfinansowanie pilnych potrzeb. Co warto wiedzieć o tym zobowiązaniu i na co zwracać uwagę?

W jakich sytuacjach kredyt gotówkowy może być potrzebny?

Wiele osób dorosłych tworzy sobie finansowe poduszki bezpieczeństwa w postaci oszczędności na przyszłość lub ewentualne niezapowiedziane wydatki. Czasami jednak zdarza się, że pojawia się zbyt duże wyzwanie dla budżetu domowego. Może to być sytuacja, w której sąsiad zalał mieszkanie i należy jak najszybciej zdecydować się na remont lub w samochodzie doszło do poważnego uszkodzenia. Takich sytuacji może być wiele, a pomocą w ich sfinansowaniu jest właśnie kredyt gotówkowy.

Ten rodzaj zadłużenia sprawdza się także w innych celach. Można przy jego pomocy kupić wymarzone auto, pojechać na ekskluzywne wakacje, wyprawić szykowne wesele czy spełnić jakiekolwiek inne marzenie. To stosunkowo łatwo przyznawane zobowiązanie finansowe. Coraz częściej wszelkie formalności można załatwić bez wychodzenia z domu, jedynie przy pomocy strony internetowej.

Trzeba jednak mieć na uwadze, że kredytu gotówkowego może udzielić jedynie bank. Pozostałe formy czy instytucje spoza sektora bankowego użyczają pożyczek.

Czym właściwie jest kredyt gotówkowy i jak działa?

Kredyt gotówkowy to jedno z zadłużeń konsumpcyjnych przyznawanych przez banki osobom indywidualnym (nie firmom). Jest to również zobowiązanie o charakterze niecelowym, dzięki czemu wnioskodawca nie musi podawać konkretnej przyczyny pożyczania środków pieniężnych. Inaczej dzieje się np. przy kredytach hipotecznych, przy których pieniądze mogą być przeznaczone jedynie na inwestycje związane z nieruchomością.

Dzięki temu kredyt gotówkowy wykazuje się stosunkowo dużą elastycznością. Nie wymaga również zabezpieczenia w postaci hipoteki, przez co staje się nieco droższy. Wierzyciel może również wymagać wykupienia ubezpieczenia. Na stronie https://www.o2.pl/pozostale/jak-uzyskac-kredyt-gotowkowy-na-korzystnych-warunkach-6909311885658752a można przeczytać o metodach uzyskania korzystnych warunków kredytu gotówkowego.

Warto również mieć na uwadze, że przeważnie ten typ zadłużenia jest przyznawany na co najwyżej 200 lub 250 tysięcy złotych (choć konkretna kwota zależy od indywidualnych ustaleń z bankiem) na maksymalny okres 10 lat.

Kredyt gotówkowy – na co zwracać uwagę przy wyborze oferty?

W wyborze konkretnej oferty pomagają porównywarki internetowe, które zbierają w jednym miejscu wiele aktualnych ofert bankowych. Należy pamiętać, aby traktować takie listy orientacyjnie i samodzielnie sprawdzać poszczególne promocje. Niektórym osobom może zależeć na niskich całkowitych kosztach, a innym na niższej wysokości rat. Na co więc warto zwrócić uwagę?

• Wysokość i rodzaj oprocentowania – w ofercie bankowej można znaleźć oprocentowanie stałe lub zmienne. Pierwsze z nich daje większe poczucie bezpieczeństwa. Drugie zaś sprawia, że wysokość miesięcznej raty może zmieniać się w czasie wraz z obniżaniem lub podwyższaniem stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej.
• Rodzaj rat – kredytobiorca może się też zdecydować na raty równe lub malejące. Każde z nich mają swoje wady i zalety. Raty równe, przy zmiennym oprocentowaniu mogą się wahać podczas okresu spłaty ze względu na zmiany stawki WIBOR. Nie są jednak aż tak dużym obciążeniem dla budżetu domowego, jak raty malejące. W początkowym okresie ich wysokość jest większa, jednak w pierwszej kolejności pozwalają spłacać część kosztów banku, takich jak prowizje czy odsetki.
• Wysokość RRSO, czyli Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania – dzięki temu wskaźnikowi można oszacować, jaki będzie całkowity koszt kredytu. Poza samym oprocentowaniem, czyli wysokością części odsetkowej, uwzględnia także pozostałe dodatkowe koszty, takie jak prowizje czy ubezpieczenie.
• Wysokość prowizji i sposób jej zapłaty – prowizja to dodatkowa opłata dla banku za samą możliwość użyczenia środków finansowych. W każdej placówce i przy każdej ofercie mogą się znaleźć odmienne warunki jej opłacania. Warto jednak mieć na uwadze, że może być ona opłacona osobno, może również zmniejszać lub powiększać kwotę kredytu.
• Dodatkowe warunki zapisane w umowie – zawsze zaleca się dokładne czytanie umowy i sprawdzanie wszystkich uwarunkowań spłaty kredytu. Nawet jeśli na samym początku uiszczanie nadpłaty wydaje się niemożliwe, to lepiej sprawdzić, czy bank przypadkiem nie nalicza dodatkowych opłat za taką czynność.

Co jest potrzebne do uzyskania kredytu gotówkowego?

Tak jak w przypadku innych rodzajów zapożyczeń, bank podczas analizy finansowej potencjalnego kredytobiorcy bierze pod uwagę dwa najważniejsze czynniki. Pierwszy z nich to zdolność kredytowa, czyli maksymalna wysokość kredytu, jaką jest w stanie użyczyć bank przy określonych uwarunkowaniach dłużnika. Określa się ją, aby nie doprowadzić do sytuacji, w której osoba bierze na siebie zbyt duże, niemożliwe do spłacenia, zadłużenie.

Co bank bierze pod uwagę przy takiej ocenie? Przede wszystkim wysokość oraz źródło dochodów. Istotna jest więc umowa między pracownikiem a pracodawcą. Inaczej ocenia się umowę B2B, a inaczej umowę o pracę na czas określony. Poza tym ważne są także miesięczne wydatki, liczba osób będących na utrzymaniu czy czasem nawet wykonywany zawód.

Poza zdolnością kredytową sprawdzana jest także historia kredytowania. Dostępna jest w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i zawiera wszelkie informacje o regularności spłacania zadłużeń. Jeśli więc pojawiły się dotąd jakiekolwiek problemy ze spłatą, to będą one zanotowane na koncie i mogą wpłynąć nawet na odrzucenie wniosku o kredyt.

Jednym ze sposobów na zachowanie płynności finansowej przy nagłych sytuacjach, takich jak np. pilny remont po zalaniu czy naprawa auta, jest uzyskanie kredytu gotówkowego. To stosunkowo łatwo przyznawane zadłużenie, jednak należy dokładnie zapoznać się z jego wszystkimi warunkami.