Decyzja o założeniu spółki, choć często wiąże się z ambitnymi planami rozwoju, niesie za sobą szereg unikalnych wyzwań, zwłaszcza w kontekście pozyskiwania finansowania. Banki, choć chętnie wspierają przedsiębiorców, mają znacznie bardziej restrykcyjne podejście do spółek niż do jednoosobowych działalności gospodarczych. Czym są spowodowane te różnice i jak się do nich przygotować? Poniższy artykuł przybliży kluczowe aspekty, które należy wziąć pod uwagę, planując ubieganie się o kredyt dla swojej spółki.
Dlaczego kredyt dla spółki to większe wyzwanie?
1. Odpowiedzialność ograniczona:
- Mniejsze ryzyko dla banku: Jedną z głównych przyczyn ostrożności banków jest ograniczona odpowiedzialność wspólników. Oznacza to, że w przypadku problemów finansowych spółki, bank nie może sięgnąć po prywatny majątek właścicieli, co znacznie zwiększa ryzyko kredytowe.
- Wyższe wymagania zabezpieczeń: Aby zminimalizować ryzyko, banki często wymagają od spółek dodatkowych zabezpieczeń, takich jak hipoteka na nieruchomościach lub poręczenia osób trzecich.
2. Złożoność podmiotu:
- Większa ilość dokumentacji: Spółki, w przeciwieństwie do jednoosobowych działalności, prowadzą bardziej złożoną księgowość. Banki wymagają szeregu dokumentów finansowych, takich jak bilanse, rachunki zysków i strat, czy też sprawozdania finansowe, które szczegółowo obrazują sytuację finansową spółki.
- Dłuższa analiza kredytowa: Ze względu na większą ilość informacji do przeanalizowania, proces oceny zdolności kredytowej spółki jest bardziej czasochłonny.
3. Młody wiek spółki:
- Brak historii kredytowej: Młode spółki, które dopiero zaczynają swoją działalność, nie mają jeszcze ugruntowanej historii kredytowej. To sprawia, że banki są mniej skłonne do udzielania im kredytów, zwłaszcza na większe kwoty.
- Wyższe wymagania: Aby zminimalizować ryzyko związane z finansowaniem młodych firm, banki często wymagają od nich bardziej szczegółowych biznesplanów oraz dodatkowych zabezpieczeń.
Jak zwiększyć swoje szanse na uzyskanie kredytu dla spółki?
- Solidny biznesplan: Dobrze przygotowany biznesplan jest kluczowy dla przekonania banku o rentowności i stabilności Twojej firmy. Powinien on zawierać szczegółową analizę rynku, opis produktów lub usług, prognozy finansowe oraz strategię rozwoju.
- Zbuduj historię kredytową: Jeśli masz możliwość, zaciągnij mniejsze kredyty lub leasingi na początku działalności swojej spółki. Terminowa spłata tych zobowiązań pozytywnie wpłynie na Twoją historię kredytową i zwiększy zaufanie banków.
- Zabezpiecz kredyt: Przygotuj się na to, że bank może zażądać dodatkowych zabezpieczeń. Może to być np. hipoteka na nieruchomości, poręczenie osób trzecich lub cesja wierzytelności.
- Współpracuj z doradcą finansowym: Doradca pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę kredytową, przygotuje niezbędną dokumentację i wesprze Cię podczas całego procesu ubiegania się o kredyt.
- Rozważ alternatywne źródła finansowania: Jeśli bank odmówi udzielenia kredytu, warto rozważyć inne formy finansowania, takie jak pożyczki od inwestorów prywatnych, faktoring czy leasing.
Podsumowanie
Uzyskanie kredytu dla spółki może być bardziej wymagające niż dla jednoosobowej działalności gospodarczej, jednak jest możliwe. Przy odpowiednim przygotowaniu i wsparciu doradcy finansowego, możesz zwiększyć swoje szanse na pozyskanie niezbędnego finansowania. Pamiętaj, że kluczem do sukcesu jest solidny biznesplan, dobra historia kredytowa oraz odpowiednie zabezpieczenia.
Autorem artykułu jest Daniel Kamiński - Pośrednik kredytowy dla spółek - Jeśli Twoja spółka potrzebuje kredytu zapraszam do kontaktu.
